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供应链金融的4个创新点和新的趋势

发布日期:2019,07,31 作者: 来源: 已浏览:658
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与工业电商的深度结合推动工业金融走向成熟。传统工业链的电子商务化是未来实现企业利益的最大化和进步全供应链竞争力的必定趋势。在这一进程中,工业电商和在线供应链金融的结合将日趋严密,必然衍生出更多新的增值服务,产生新的职业生态,推动工业金融服务的形式逐渐走向成熟。


供应链金融是一个系统化概念,是面向供应链所有成员企业的一种系统性融资安排。详细描绘为,将供应链上的相关企业作为一个整体,依据买卖中构成的链条联系和职业特性设计融资形式,为各成员企业供给灵敏的金融产品和服务的一种融资创新解决方案。


时至现在,线上供应链金融渠道的解决方案供给者已不局限于商业银行,信托公司、电商渠道、第三方付出公司、P2P渠道、供应链专业化服务公司均纷纷参加到供应链金融事务当中,结合本身事务特性和职业优势,在不同事务场景下为各职业供给线上的供应链金融解决方案。随之将逐渐诞生出电商供应链融资、P2P+供应链融资、大宗产品供应链融资等多种形式。当下,乃至少数职业龙头也开始自动打造线上供应链融资渠道。


线上供应链金融渠道的实质


榜首,线上供应链金融渠道是信誉发明,经过大数据了解企业的运营情况,给予信誉支撑,而不仅只看财政表面。


一位商业银行的高管曾经说过,供应链金融渠道的创新之处在于,借助网络技术彻底改造了风险办理的界说与操作形式。从实践使用来看,将中心企业、供应商、经销商的运营数据供给给银行,供商业银行进行数据分析,以完结对企业直接授信关键信息的核定,使得融资流程愈加简略、快速,风险预警愈加及时。


从这个角度来看,线上供应链金融渠道的开展,现在正逐渐替代“ERP+银行供应链金融系统”的形式,而向“供应链协同渠道+线上供应链金融服务渠道”和“工业电商渠道+线上供应链金融服务渠道”这两种形式开展。


第二,线上供应链金融渠道不是革命而是进步。


榜首体现在资金使用功率的进步,即把钱以最快的速度投到所需求的当地和可以发明更多价值的当地;第二体现在传统金融机构对企业服务形式和服务理念的进步,打破了传统的银行主导形式,以及银行仅直接面临单个企业供给金融服务,而与中心企业上下游各不相干、各自为战的局势;第三体现在中心企业供应链办理水平的进步。


不仅实现了服务在线化、营销互联网化、作业流程规范化以及风控自动化,更深远的含义在于为银行、中心企业及其上下游构筑了一个敞开的、交互的、信息同享的电子商务渠道,推动了供应链工作方式的极大进步。


线上供应链金融渠道四大创新点


一,是显著进步中心企业以及上下游的资金周转率、降低运营本钱。传统供应链金融一般只授信中心企业资金额度,签署一份总合同,需求中心企业与银行之间、中心企业与上下游企业、上下游企业与银行之间、与库房、担保公司、监管之间协作交流。每次事务发作,还要依据大合同再次签署单笔销售合同,从头走单笔事务借款流程,进程非常繁琐,而在线供应链金融渠道,完结榜首次流程后,在事务周期内,每次告贷还款均经过线上完结,手续简洁、随借随还,极大地降低了中小企业的融资本钱,进步企业资金周转率,降低了运营本钱。


二,是进步中心企业的办理功率。一方面,线上供应链金融渠道解决了银企两边系统晋级更新速度不匹配问题,一般来说银行晋级慢、企业晋级快,匹配程度差。经过在线供应链金融渠道可以实现双向连接,双向匹配。另一方面,线上供应链金融渠道打破了传统金融机构僵硬组合产品的形式,可按需将金融服务渗透到商务活动各环节,在进步服务水平的同时,缩短了服务呼应时刻。


三,是解决银企信息对称问题,为中小企业信誉供给依据。传统形式下,银行主要检查中心企业以及上下游企业的财政报表,都是过去、静态的数据;而经过瑞通供应链金融渠道,动态数据得到了有用收集,使金融机构实时把握了企业的运营情况,进步了决议计划的灵敏性。


四,是线上供应链金融渠道打破了地域约束,更好地为中心企业上下游供给服务。传统供应链金融由于事务归属区域特征,一般只能和当地分行或支行协作;而线上供应链金融渠道经过线上协作,可以为不同区域的上下游企业供给借款支撑。


在线供应链金融开展四大新趋势


首要,将向愈加细分职业开展,愈加专业化、服务精准化。近几年,各大金融机构已在细分工业、细分范畴展开了线下的供应链金融,如民生银行打造乳业工业链金融,与国内某闻名乳制品企业协作,专门为其及上下游供给适合的金融服务。在线供应链金融会持续沿用这一思维和形式,依据金融机构本身优势和特色,在细分范畴为客户供给愈加专业的金融服务。


其次,逐渐改变商业银行原有信誉评估系统。信息获取的本钱将大大降低,信誉系统将进一步完善,不同金融机构之间的数据将会实现同享。在线供应链金融经过互联网深度使用,买卖、物流等数据将愈加容易获取,并经过大数据技术处理,构成特定信誉报告,便利金融机构更好地去判断和决议计划。


再次,大数据使用得到充分体现。金融机构对借款企业或借款对象的监控,将从财政报表等静态数据,转变为动态数据的实时监控,将风险降到最低。现在已有大数据机构与金融机构协作,为企业客户量身定制企业版的“体检报告”,依托丰厚的真实数据来历和大数据处理技术,计算出各规范数据的区间规模,经过上下游企业数据的匹配,对其资信进行合理判断。此报告最大的亮点是数据实时改变,并供给了部分数据改变猜测,对事务周期全程化进行监控,可以做到及时通知和给出主张,从而将金融机构风险降到最低。



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